Qué pasa con las deudas que los bancos venden cuando sus clientes dejan de pagar

Cuando una persona deja de pagar un préstamo, el banco puede mantener la deuda en su cartera, iniciar gestiones para recuperarla o transferir el crédito a otra entidad. Esta última operación es muy habitual y permite que empresas especializadas como también fideicomisos compren carteras de deudores para intentar recuperar el dinero a través de acuerdos de pago o acciones judiciales.

El mecanismo es conocido como cesión de créditos y está contemplado en el Código Civil y Comercial. En agosto de 2026, el mercado secundario de deuda registraba casi 886.000 personas, según un relevamiento del Centro de Estudios para la Ciudad (CEC).

Por qué los bancos venden las deudas impagas y quiénes las compran

La cesión de créditos es una operación mediante la cual una entidad transfiere a otra el derecho a cobrar una deuda. El artículo 1614 del Código Civil y Comercial define este contrato como la transferencia de un derecho entre dos partes.

En el caso de las carteras de préstamos, el banco deja de ser el titular del crédito y el comprador pasa a ocupar ese lugar. La operación puede involucrar a empresas especializadas en recupero, financieras o fideicomisos.

Estas empresas adquieren conjuntos de créditos y buscan recuperar una parte del dinero a través negociaciones con los deudores o, cuando corresponde, a través de la vía judicial. Para el banco, vender una cartera de difícil recupero puede permitirle obtener un ingreso por créditos que presentan mayores dificultades de cobro y transferir su gestión a un tercero.