Créditos hipotecarios: el dato que revela por qué acceder a una casa propia se volvió casi imposible

El regreso de los créditos hipotecarios reabrió una posibilidad para quienes buscan comprar una vivienda, pero acceder sigue presentando dificultades. Los ingresos exigidos, el nivel de endeudamiento y las tasas de interés condicionan la posibilidad de calificar. Hoy, financiar el 75% de una propiedad de u$s120.000 requiere ingresos cercanos a los $4 millones mensuales, ya que los bancos suelen establecer que la cuota no supere el 25% de los ingresos del solicitante.

A este escenario se suma la iniciativa del Gobierno de destinar $2 billones provenientes del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES para fondear a los bancos y ampliar la oferta de créditos hipotecarios. Sin embargo, los especialistas advierten que la disponibilidad de recursos no garantiza por sí sola un mayor acceso: la evolución de los salarios, las tasas de interés y la capacidad de pago de los solicitantes también serán determinantes.

Pero además, hay una variable muy importante que ha cobrado protagonismo durante las últimas semanas: el riesgo país. "Los créditos tienen una base de tasa que es lo que pagan los bonos de Estados Unidos, más el riesgo país que hoy suma 8 puntos. Eso va a complicar mucho el movimiento de los créditos hipotecarios", explica el asesor inmobiliario Alejandro Braña.

La oferta de créditos hipotecarios hoy se agrupa, por un lado, con Banco Nación, Banco Ciudad e ICBC que - a noviembre de 2026- ofrecen tasas de entre el 6,5% y el 6,9%. Por el otro, el grupo mayoritario, integrado por buena parte de las entidades financieras, que se ubica alrededor del 7,5% de TNA. En tanto, Banco del Sol y Brubank ofrecen tasas superiores al 9%.

Si se toma como referencia una tasa del 7,5%, una propiedad de u$s120.000 con una financiación del 75% implica una cuota mensual aproximada de $1.200.000. "Como los bancos suelen establecer que la cuota no supere el 25% de los ingresos, el solicitante debería acreditar ingresos cercanos a los 4 millones de pesos mensuales", señala el economista Andrés Salinas.

Cuánto pesa el ingreso a la hora de sacar un crédito